Türkiye’de bankacılık sektörünün finansal performansının Camels ve bankometer yöntemleriyle incelenmesi
Özet
Fon transferine aracılık eden bankalar finansal sistemde önemli bir fonksiyonu yerine getirmektedirler.
Bankalar kullandırdıkları krediler başta olmak üzere ekonomiye birçok alanda katkı sağlarlar. Kendilerine
paralarını emanet eden mevduat sahipleri açısından güven kurumları olmaları gereken bankalar; kredi riski, likidite
riski, faiz riski, kur riski, vade riski gibi önemli risklerle karşı karşıyadır. Bu sebeplerden dolayı bankaların mali
bünyelerinin sağlam olması, gözetim ve denetimlerinin yapılması ve performanslarının yakından takip edilmesi
kamu yararı açısından oldukça önemlidir. Bu çalışmada, Türkiye’de faaliyet gösteren mevduat bankalarının
finansal performansları kamusal, özel ve yabancı sermayeli bankalar olmak üzere üç grupta incelenmiştir.
Bankaların 2010-2019 yılları arasındaki 10 yıllık mali verileri kullanılarak CAMELS ve Bankometer yöntemiyle
mali durumları analiz edilmiştir. Analiz sonucunda; belirtilen dönemde bankaların sermaye yeterliliklerinin
oldukça iyi olduğu, riskleri yönetme konusunda duyarlı davrandıkları, likiditelerinin azalmasına rağmen borç
ödeme güçlerinin yeterli olduğu, takipteki kredilerinin artmasına rağmen kabul edilebilir seviyenin altında olduğu,
son yıllarda sektörde öz sermaye ve aktif karlılığının azalmakta olduğu sonuçlarına ulaşılmıştır. Bankometer
yöntemine göre de Türkiye’deki bankaların finansal durumlarının “Süper Sağlam Banka” kategorisinde yer
aldıkları sonucuna ulaşılmıştır. Banks mediating fund transfers fulfil an important function in the financial system. Banks make a
significant benefit to the economy in many areas, especially the loans they provide. Banks, which should be trust
institutions for depositors who entrust their money to them; are faced with important risks such as credit risk,
liquidity risk, interest risk, currency risk, maturity risk. For these reasons, it is very important for the public benefit
to ensure that have strong financial structures, their supervision and audit are carried out, and their performance is
closely monitored. In this study, the financial performances of the deposit banks operating in Turkey were
examined in three groups of public, private, and foreign capital. By using the 10-year financial data of banks
between 2010 and 2019, their financial situation was analyzed using CAMELS and Bankometer methods. As a
result of the analysis; in the mentioned period, it has been concluded that the capital adequacy of the banks is quite
good, they are sensitive in managing risks, their debt repayment power is sufficient despite the decrease in their
liquidity, the non-performing loans are below the acceptable level although increasing and the equity and asset
profitability in the sector has been decreasing in the last years. According to the Bankometer method, it has been
concluded that the financial status of banks in Turkey is in the “Super Sound Bank” category.